Como é calculado a parcela de um financiamento imobiliário?

 

Introdução

Muitas pessoas quando precisam de um financiamento bancário ficam perdidas e não entendem como é calculado o financiamento. Vou explicar de uma maneira simples o que compõem uma parcela de um financiamento, quanto é o valor da amortização, os seguros.

Essa explicação é feita para os financiamentos do sistema SAC (Sistema de Amortização Constante)

A Amortização

A primeira conta que entra na parcela de um financiamento imobiliário é a amortização. A amortização é o valor que reduz a dívida a cada mês. No exemplo dado, considerando um financiamento de R$ 360.000 em um prazo de 360 ​​meses, uma amortização seria de R$ 1.000 por mês.

Os Juros

Em seguida, temos os juros. Os juros são calculados com base no saldo devedor. No sistema de amortização constante, à medida que o saldo devedor é reduzido, os juros também diminuem. No exemplo dado, considerando uma taxa de juros anual de 9,51%, o valor dos juros seria de R$ 2.736 na primeira parcela, R$ 2.728 na segunda parcela e assim por diante.

Os Seguros

Todo financiamento imobiliário possui dois seguros: o MIP (Morte e Invalidez Permanente) e o DFI (Danos Físicos ao Imóvel). O MIP oferece cobertura total em caso de morte ou invalidez do contratante, proporcional ao número de pessoas envolvidas no financiamento. Já a DFI protege contra problemas estruturais e acidentes, como incêndios e desmoronamentos, durante a vigência do financiamento. É importante ressaltar que o DFI não cobre imóveis em mau estado de conservação.

Composição da Parcela

Considerando o exemplo de um financiamento de R$360.000, a composição da parcela seria a seguinte:

• Amortização: R$ 1.000
• Juros: R$ 2.736 (primeira parcela)
• MIP: R$ 112 (3% da parcela)
• DFI: R$ 50

Portanto, o total dessa parcela seria de R$3.898. Vale ressaltar que esses valores podem variar de acordo com o banco e a situação do solicitante do empréstimo.